2.335 مليار ريال الأرباح التشغيلية
أعلن البنك التجاري والشركات التابعة والزميلة مجموعة البنك التجاري نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018، والتي حققت خلالها المجموعة 1.663 مليار ريال أرباحاً صافية مقارنة بـ 603.7 مليون ريال للفترة ذاتها من عام 2017، أي زيادة بنسبة 175.5%.
وقال سعادة الشيخ عبدالله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس إدارة البنك يستمر اقتصاد قطر في النمو مع المضي قدمًا في إجراء الإصلاحات التي ترمي إلى تعزيز المستقبل الاقتصادي للبلاد. وخلال عام 2018، شهد القطاع الخاص في دولة قطر نموًا بنسبة تصل إلى 6٪، وهو مؤشر واضح على صحة المبادرات المتخذة لتعزيز النمو الاقتصادي المستدام. ومن المتوقع أن يستمر هذا النمو في عام 2019، مع توقعات صندوق النقد الدولي بتحقيق نمو بواقع 4٪ في القطاع غير النفطي .
وفي شهر ديسمبر 2018، غيرت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية العالمية تصنيفها لدولة قطر ليصبح مستقرة نظرًا لسياسات الاقتصاد الكلي الحكيمة التي تتبعها دولة قطر، الأمر الذي يؤكد حجم الثقة التي يضعها المستثمرون الدوليون في الإمكانيات الاقتصادية للبلاد، مشيرا إلى أن مكانة البنك التجاري كمؤسسة مالية رائدة تمكّنه من أداء دور مهم في دعم أجندة التحول الاقتصادي لدولة قطر من خلال المشاركة في المشاريع التي تهدف لجعل الاقتصاد الوطني أكثر قوةً وتنوعًا .
الأداء المالي
وقال حسين إبراهيم الفردان، نائب رئيس مجلس الإدارة في عام 2018، بدأ البنك التجاري يحصد ثمار خطته الاستراتيجية الخمسية، ومع قرب الإنتهاء من عملية اتخاذ المخصصات على القروض القديمة المتعثرة، يُركز البنك على تحسين أداء محفظته وزيادة الفعالية. وانخفضت التكاليف التشغيلية بنسبة 1.51%، وذلك بفضل الاستثمارات في مجاليّ الرقمنة والأتمتة مما ساهم في تسهيل العمليات الداخلية وتعزيز فعّاليتها. ولا زال البنك يُظهر تقدمًا ملحوظًا في صافي الدخل، إذ أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 15٪ من القيمة الاسمية ما يعادل 1.5 ريال للسهم الواحد (نسبة توزيع الأرباح النقدية 37٪) ويخضع ذلك لموافقة الجمعية العمومية السنوية في 20 مارس 2019.
ونواصل التزامنا بتقديم منتجات وخدمات عالمية المستوى إلى عملائنا عبر مختلف القنوات، بما في ذلك أحدث القنوات الرقمية. وفي عام 2019، سنشهد إطلاق فروع جديدة في مواقع تناسب العملاء، بالإضافة إلى أحدث العروض الرقمية لتلبية احتياجات عملائنا في كل من قطاعي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. ولطالما كان البنك التجاري رائدًا في مجال الابتكار، وسنكمل العمل على تعزيز مكانتنا الرائدة في السوق باتخاذ مثل هذه المبادرات الجديدة لتلبية احتياجات العملاء .
الأرباح التشغيلية
ارتفع صافي الأرباح التشغيلية لمجموعة البنك التجاري بنسبة 5.9% ليصل إلى 2,335 مليون ريال للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018 بالمقارنة مع 2.204 مليار ريال في عام 2017.
انخفض صافي الإيرادات المتأتية من الفوائد لمجموعة البنك التجاري بنسبة 1.4% ليصل إلى 2.482 مليار ريال للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018، بالمقارنة مع 2.518 مليار ريال في عام 2017، وظل صافي هامش الفائدة مستقرًا عند 2.2%، إذ تمت إدارة الهوامش من خلال عمليات إعادة تسعير القروض القائمة وتنويع مصادر السيولة لخفض تكلفة التمويل المرتفعة.
ارتفعت الإيرادات غير المتأتية من الفوائد لمجموعة البنك التجاري بنسبة 1.5% لتصل إلى 1.026 مليار ريال في السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018 مقابل 1,011 مليون ريال في عام 2017. ويعود هذا الارتفاع العام في الإيرادات غير المتأتية من الفوائد إلى الإيرادات القائمة على الرسوم لاسيما من المعاملات المصرفية والائتمانية، بالإضافة إلى االأرباح من العملات الأجنبية.
تم إدارة إجمالي المصاريف التشغيلية على مستوى المجموعة، حيث انخفضت بنسبة 11.5% لتصل إلى 1,173 مليون ريال في السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018 بالمقارنة مع 1,325 مليون ريال في عام 2017. ويرجع سبب انخفاض التكاليف في المقام الأول إلى خفض المصاريف الخاصة بالموظفين والمصاريف الإدارية.
وارتفع صافي المخصصات مقابل القروض والسلفيات للمجموعة بنسبة 45.4% ليصل إلى 927 مليون ريال في السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018، مقابل 1.697 مليار ريال قطري في عام 2017. وانخفضت نسبة القروض المتعثرة كما في ديسمبر 2018 لتصل إلى 5.6% 2018، مقارنة بنسبة 5.7% في عام 2017، في حين انخفضت نسبة التغطية إلى 78.9% في ديسمبر 2018 مقارنة بنسبة 81.0% في عام 2017.
انخفضت الميزانية العمومية لمجموعة البنك التجاري بنسبة 2.4% للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018، حيث بلغ إجمالي الأصول 135.1 مليار ريال بالمقارنة مع 138.4 مليار ريال في نفس الفترة من عام 2017. وقد جاء هذا التراجع بصورة أساسية نظرًا لانخفاض القروض والسلفيات.
وانخفض حجم القروض والسلفيات للعملاء في مجموعة البنك التجاري بنسبة 6.1% لتصل إلى 83.7 مليار ريال كما في ديسمبر 2018 بالمقارنة مع 89.1 مليار ريال في عام 2017، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض تسهيلات السحب على المكشوف المؤقتة الممنوحة للجهات الحكومية وإعادة تقييمها.
ونمت الأوراق المالية الاستثمارية لمجموعة البنك التجاري بنسبة 12.6% لتصل إلى 22.1 مليار ريال قطري كما في ديسمبر 2018 مقارنة بما يعادل 19.6 مليار ريال قطري في عام 2017، وجاء هذا النمو بشكل أساسي في السندات الحكومية.
وانخفضت ودائع عملاء مجموعة البنك التجاري 8.1% لتصل إلى 71.3 مليار ريال في ديسمبر 2018 بالمقارنة مع 77.6 مليار ريال في 2017، حيث قمنا بالتخلي عن الودائع ذات التكلفة المرتفعة.
وقال جوزيف أبراهام، الرئيس التنفيذي للمجموعة إن التزام فريقنا بالخطة الاستراتيجية الخمسية وجهوده الحثيثة لتنفيذها ترسخ مكانة البنك التجاري كمؤسسة مالية رائدة في دولة قطر ويرجع سبب الارتفاع في صافي الأرباح إلى انخفاض المخصصات على القروض مقارنة بالعام السابق، إذ انخفض إجمالي مخصصات القروض بنسبة 45.4٪ مع قرب الإنتهاء من عملية اتخاذ المخصصات على القروض القديمة المتعثرة. وعلاوةً على ذلك، فقد تم دعم الأرباح التشغيلية من خلال زيادة التركيز على رفع الفعالية، في حين اثّرت الرقمنة على قائمة الإيرادات. ونتيجة لذلك، بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 33.4٪ لعام 2018 بالمقارنة مع 37.5٪ في العام الماضي.
انخفض صافي إيرادات الفوائد الموحدة بنسبة 1.4٪ ليصل إلى 2,482 مليون ريال في عام 2018. ويعود سبب هذا التراجع الطفيف إلى ضعف قيمة الليرة التركية كما يتضح من التقارير المالية لـ الترناتيف بنك . وعلى نحو مماثل، بلغت القروض والسلفيات 83.7 مليار ريال قطري في عام 2018، أي تراجعًا بنسبة 6.1٪ مقارنة بالعام الماضي؛ نظرًا لانخفاض قيمة الليرة التركية وتقلص الاقتراض الحكومي بعد إصدار السندات السيادية القطرية في أبريل 2018. ونتيجة لضعف الليرة التركية ومحاولات التخلص من الودائع ذات التكلفة العالية، بلغت ودائع العملاء 71.3 مليار ريال.
إيرادات الفوائد
حقق البنك التجاري محلياً زيادة بنسبة 4.0٪ في صافي إيرادات الفوائد لتصل إلى 2,102 مليون ريال، على الرغم من انخفاض القروض والسلفيات بنسبة 4.4٪ بالمقارنة مع العام الماضي، من خلال تسعير الأصول وتعزيز التركيز على تكلفة التمويل. وانخفضت ودائع العملاء بنسبة 7.7٪ لتصل إلى 62.4 مليار ريال، وذلك نتيجة القرار بالتخلي عن الودائع العالية التي تحمل معدلات فائدة مرتفعة.
لقد تعرض الاقتصاد التركي والعملة التركية لبعض التقلبات خلال العام الماضي، إلا أننا لا نزال نؤمن بإمكانيات تركيا على المدى البعيد، ونستمر بالتزاماتنا تجاه بنكنا التابع في تركيا. إننا على ثقة باننا نمتلك الفريق الإداري المناسب والاستراتيجية المثلى للبحث، بشكل استباقي، عن الفرص ومواجهة التحديات سعيًا لتحقيق النمو. وقد حقق الترناتيف بنك نموًا في صافي الأرباح بمبلغ 90.6 مليون ريال خلال العام، أي ارتفاعًا بنسبة 85% مقارنةً بالعام الماضي. ومن حيث الليرة التركية، فقد نمت ودائع العملاء بنسبة 26%، وقروض وسلفيات العملاء بنسبة 23%. أما من ناحية الريال القطري، فقد أدى انخفاض قيمة العملة إلى تراجع قروض وسلفيات العملاء بنسبة 15%، وودائع العملاء بنسبة 104%.
حقق بنكنا الزميل، البنك الوطني العُماني صافي أرباح بقيمة 50.6 مليون ريال عُماني خلال العام، أي ارتفاعًا بنسبة 15% مقارنةً بالعام الماضي. ولازلنا نبقي على تصنيف البنك العربي المتحد ضمن الأصول المعروضة للبيع، ونركز على تطوير أدائه وفقًا لاستراتيجيتنا العامة.
ستاندرد آند بورز تغير تصنيفها من سلبي إلى مستقر
في عام 2018، غيرت وكالة ستاندرد آند بورز تصنيفها للبنك التجاري من سلبي ليصبح مستقر وذلك نتيجة تطبيق خطتنا الإستراتيجية الخمسية. وعلاوةً على ذلك، كان لنا شرف الحصول على عدة جوائز من ضمنها جائزة أفضل بنك للخدمات المصرفية للأفراد في قطر، للسنة الثانية على التوالي، وجائزة أفضل بنك للتحويلات المصرفية في الشرق الأوسط من آشيان بانكر ، وجائزة أفضل بنك في قطر من مجلة جلوبال فاينانس . وقد حظيت شركتنا التابعة سي بي اينوفيشين سيرفز (سي بي اي اس) التي يبلغ عمرها عامًا واحدًا، والتي جلبت خدمات التكنولوجيا الخارجية إلى قطر، باعتراف من مركز قطر للمال كأفضل شريك خلال العام، من خلال إتاحة 300 فرصة عمل داخلية دعمًا لرؤية قطر في جعل مركز قطر للمال ودولة قطر مقرًا عالميًا لتأسيس الشركات. وستعمل شركة سي بي اي اس على توظيف التكنولوجيا العالمية في عملياتنا ومنصاتنا المصرفية. وتعد هذه الجوائز المرموقة دلالةً واضحةً على أن البنك التجاري يمتلك الاستراتيجية المثلى التي يلتزم بتنفيذها على النحو اللازم باعتراف من عملائنا والأسواق الخارجية .
المصرف يطلق حملة تمنح حتى 30 ألف نقطة أفيوس لحاملي بطاقاته المشتركة مع الخطوط الجوية القطرية
