أطلق البنك المركزي التركي لجمهورية تركيا حسابات YUVAM التي تقدم عوائد عالية ومضمونة لمدخرات الاشخاص الذين يعيشون خارج تركيا.
وتبرز حسابات YUVAM كنوع حساب مفيد بالليرة التركية يوفر فرصة لكسب دخل إضافي، بالاضافة إلى ضمان حماية الصرف. ويمكن للاشخاص الحقيقيين الذين لديهم تصريح إقامة أو رخصة العمل في خارج تركيا، الاستفادة من هذه الخدمة، ايضا يمكن لمساهمي الشركات الناشطة خارج تركيا والاجانب الذين ينطبق عليهم شروط فتح الحساب في البنوك الموجودة في تركيا الاستفادة من هذا المنتج الجديد.
ويهدف هذا المنتج الذي دخل حيز التنفيذ من قبل البنك المركزي التركي ووزارة الخزينة والمالية بالتعاون مع البنوك المحلية إلى تشجيع الناس الذين يعيشون خارج تركيا على الاستفادة من مدخراتهم داخل تركيا.
وصرح البنك المركزي لجمهورية تركيا أنه يمكن فتح حسابات YUVAM عبر تحويل العملات الاجنبية من خارج تركيا أو إيداعه نقدا في البنوك في تركيا، بالاضافة إلى ذلك، يمكن تبديل حسابات الايداع والمشاركة بالعملات الاجنبية الموجودة في البنوك في تركيا إلى حسابات YUVAM.
ويمكن فتح هذه الحسابات في جميع بنوك الايداع والمشاركة في تركيا التي تشارك في التطبيق.
بينما يمكن فتح حسابات YUVAM بآجال استحقاق 3 و 6 و 12 و 24 شهرا، ويوفر البنك المركزي لأصحاب حسابات YUVAM ضمانا ماليا رئيسيا من نوع العملة الاجنبية، ويقدم عوائد إضافية تصل إلى 4% سنويا على حسب الاجال المختلفة اعتمادا إلى مستويات العملة الاجنبية.
ويمكن تجديد هذه الحسابات على حسب الاجل التي يختارها صاحب الحساب في نهاية الاجل. وبالمناسبة، لا يوجد تحديد في هذه الحسابات من ناحية مقداره، ويمكن للواحد فتح حسابات كثيرة في إطار هذا التطبيق ولا يوجد موعد نهائي لفتح هذه الحسابات. في نهاية تاريخ الاجل، يتم دفع واحدة من الخيارات التالية من قبل البنك الذي يتعامل معه الشخص وفقا لسعر الصرف:
المال الاساسي + الفائدة / حصة الارباح + الدخل الاضافي
المال الاساسي + الفائدة / حصة الارباح + الدخل الاضافي + فرق سعر الصرف
ويمكن لاصحاب الحسابات الذين ينتظرون حتى تاريخ انتهاء الاجل كسب عائد أكبر بالمقارنة باستثمار أموالهم على العملة الاجنبية، أيا كان سعر الصرف في نهاية تاريخ الاستحقاق، ويمكنهم شراء العملات الاجنبية من جديد في نهاية تاريخ الاستحقاق.
تقدم حسابات YUVAM ضمانا للعائد الاضافي بالاضافة إلى توفير الحماية للمال الاساسي بالعملة الاجنبية. لن توفر هذه الحسابات فرصا كبيرة للمدخرين فحسب، بل ستساهم أيضا بشكل كبير في دعم الاقتصاد التركي وزيادة مدخرات الليرة التركية. وعلى الموقع الالكتروني yuvam.tcmb.gov.tr يمكن للزوار الوصول إلى مقاطع فيديو إعلامية وكتيبات وتشريعات حول التطبيق .
الى ذلك، وفقا لما اطلعت عليه لوسيل فإن حساب YUVAM هو بالتعاون بين البنك المركزي ووزارة المالية والخزانة التركية وتم طرحها منذ شهر فبراير من العام الجاري، وفي ذات السياق فإن هذا الحساب كان في بداية الامر موجها فقط للمواطنين الاتراك المقيمين في الخارج، اما الآن فقد اصبح متاحا للجميع دون استثناء بمن فيهم الاجانب المقيمون في تركيا او خارجها، وان الهدف من هذا الحساب هو ادماج الاموال الساكنة في النظام المالي كما ان هذا الحساب يعتبر كذلك استثمارا للعديد من الاتراك وبالاخص الذين يقيمون خارج الجمهورية التركية والذين يفوق عددهم 10 ملايين شخص منهم في القارة الاوروبية اكثر من 5 ملايين مواطن تركي لاستقطاب مدخراتهم نحو النظام المصرفي بما يحقق لهم العائد الاستثماري الجيد، حيث ان هذا المنتج كان يستهدف بشكل عام الاتراك الذين لديهم ادخارات في البنوك الذين جمعوها في البنوك، البنك المركزي يوفر هذا المنتج حتى يتم توظيف مدخراتهم في تركيا.
وعن آلية فتح حساب YUVAM او موطني، فانه الفرد مواطنا تركيا او لديه الحق أو التصريح للاقامة أو العمل كأجنبي، أو كانت الاقامة مسَجلة على أنها إقامة أجنبية في نظام تسجيل العناوين في تركيا، او إذا لم يكن مواطنًا تركيا ولكنه مقيم بالخارج ويحمل البطاقة الزرقاء، او إذا لم يكن مواطنًا تركيًا، لكنه مؤهل لفتح حساب في البنوك التركية، او بصفته صاحب رأس المال، يمتلك شركة في الخارج تم تأسيسها وفقا لقوانين ذلك البلد ولها مقرها القانوني خارج تركيا، فانه يمكن فتح حساب من خلال التقدم بطلب إلى البنوك في تركيا شخصيًا أو عن طريق الخدمات المصرفية عبر الانترنت دون الذهاب إلى فرع البنك، ويتم من خلال التقدم إلى البنوك في تركيا شخصيا، أو عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دون الذهاب إلى فرع البنك، بعنوان تركي ورقم ضريبي، ومن ثم القيام بإيداع العملات الأجنبية أو حسابات المشاركة وفتح جديد للعملات الأجنبية المحولة من الخارج أو تلك العملات المودعة في البنوك التركية نقدًا، أو إيداع العملات الأجنبية أو في الحسابات الموجودة حاليا في البنوك في تركيا والتي يمكن تحويلها إلى حساب موطني بطريقة امنة، مع الاشارة الى ان فتح الحساب لا يتم تفعيله الا بعد تنفيذ عملية التحويل المالي والتواصل مع البنك الذي سيتم عليه تحويل الاموال في تركيا، وفي ذات الاطار فإنه يمكن للمدخر ان يفتح اكثر من حساب YUVAM.
ويمكن تحويل حسابات إيداع أو مشاركة العملات الاجنبية المفتوحة للعملات الاجنبية المحولة من الخارج أو المودعة في البنوك التركية نقدًا أو حسابات إيداع أو مشاركة العملات الاجنبية الموجودة حاليًا في البنوك في تركيا إلى حسابات YUVAM.
ويمكن التحويل بالدولار الامريكي واليورو والفرنك السويسري والجنيه الاسترليني، كما ان العائد الكامل يحصل فقط عند نهاية فترة الاستحقاق وتحديدا نسبة ضمان البنك المركزي التركي، اما اذا رغب المودع بسحب الاموال قبل نهاية المدة، فإنه بإمكانه ذلك، لكن سيخسر المودع ضمان البنك المركزي والعائد وسيخضع المبلغ لسعر الصرف في يومها، اما اذا رغب المودع بإعادة تجديد الايداع عند فترة الاستحقاق فإنه مطالب بالتواصل مع بنك الايداع واعادة تجديد عقد الاتفاقية.
ويتم حساب فرق سعر الصرف على أساس سعر التحويل في تاريخ التحويل إلى الليرة التركية عند فتح الحساب و سعر الصرف في نهاية فترة الاستحقاق ..
وستكون نسبة العائد الاضافي لاستحقاق 3 اشهر بـ 1% و نسبة العائد الاضافي لاستحقاق 6 اشهر 2% و نسبة العائد الاضافي لاستحقاق 12 شهرا بنسبة 3% و نسبة العائد الاضافي لاستحقاق 24 شهرا بنسبة 4%.
وتوجد مجموعة من السيناريوهات، ومنها على سبيل المثال نفرض ان شخصا اسمه محمد قام بفتح حساب بقيمة 10 الاف يورو وباستحقاق لمدة سنة واحدة، مع افتراض ان ان 1 يورو يساوي 10 ليرات تركية وحصة الفائدة المطبقة 14%، وبالتالي حساب موطني بقيمة 10 الف يورو يصبح 100 الف ليرة تركية مفتوح باجل استحقاق سنة واحدة، فانه يتم دفع حصة فائدة بقيمة 14 الف ليرة تركية عند الاستحقاق بالاضافة الى عائدات اضافية بالليرة التركية تعادل 300 يورو بسعر الصرف عند الاستحقاق.
اما السيناريو الثاني اذا كان 1 يورو يساوي 9 ليرات عند الاستحقاق، بالتالي يصبح 100 الف ليرة حساب الاصل تضاف اليه 14 الف ليرة تركية مع العائدالاضافي بقيمة 2700 ليرة تركية ويصبح الاجمالي 116700 ليرة تركية ويتم تحويلها الى اليورو تصبح 12966 يورو وبالتالي يكون حقق عائد بحوالي 30% بقيمة اليورو.
اما اذا كان واحد يورو يساوي 10 ليرات تركية عند الاستحقاق، فان الاصل يكون 100 الف ليرة تركية مع حصة الفائدة بقيمة 14 الف ليرة تركية مع 3000 ليرة تركية كعائد اضافي ليكون الاجمالي نحو 117 الف ليرة تركية وعند التحويل الى اليورو يكون المقابل نحو 11700 يورو وبالتالي العائد يساوي 17%.
اما السيناريو الاخر اذا كان 1 يورو يساوي 11 ليرة تركية عند الاستحقاق، فان الاصل هو 100 الف ليرة تركية مع 14 الف ليرة تركية حصة الفائدة اما العائد الاضافي سيكون 3300 ليرة فان الاجمالي يكون 117300 ليرة عند تحويلها الى اليورو تصبح 10663 يورو وبالتالي يكون العائد مساوي لـ 7%. اما اذا كان 1 يورو يساوي 12 ليرة عند الاستحقاق فان الاصل يساوي 100 الف ليرة زائد حصة الفائدة 14 الف ليرة تضاف اليها 3600 ليرة كعائد اضافي بالاضافة الى 6000 ليرة تركية فرق سعر الصرف ليكون الاجمالي 123600 ليرة عند تحويلها الى اليورو تصبح 10300 يورو، بعائد يساوي 3%.
